Kopzorgen (75): Wat is (pensioen) uitruil?

15 July 2018, 09:15 uur
Geld & Recht
mainImage
Digitaal Dagblad
Afbeelding is niet meer beschikbaar

Seniorredacteur Hans Roodenburg (ex-Het Rotterdams Parool, ex-Het Vrije Volk, ex-Rotterdams Dagblad) geeft antwoord op knellende vragen van uiteenlopende maatschappelijke aard. U kunt ze hem rechtstreeks stellen op: [email protected]. Of u maakt gebruik van de link hierboven: stadswacht. Het antwoord (meestal voor anderen ook van belang) leest u terug in dit digitale dagblad in de categorie: mensen. Uw naam wordt daarbij niet vermeld.

Vraag:

Ik ga binnenkort met pensioen. Mijn vrouw, zij heeft misschien wel een betere baan dan ik, volgt over een paar jaar. Ik heb van mijn pensioenfonds begrepen dat ik mijn bedrijfspensioen kan verhogen door af te zien van het recht op het nabestaandenpensioen voor mijn vrouw. Mijn vrouw kan dat op haar beurt ook doen.
Met het eigen pensioen en AOW kan ieder heel goed door blijven leven als de ander zou komen te overlijden. Nog los van ons gezamenlijke vermogen. Is het verstandig om het nabestaandenpensioen uit te sluiten om het eigen bedrijfspensioen te kunnen verhogen?

En hoeveel krijg ik dan méér?

Antwoord:

Waar u op doelt, heet uitruil. U ruilt als het ware het nabestaandenpensioen in voor een hoger oudedagspensioen. Het is een vrijwillig besluit dat u én uw partner op de pensioendatum eenmalig moeten nemen.

Uiteraard is een dergelijk besluit niet aan te bevelen als u vermoedt dat u niet zo gezond meer bent en dat u mogelijk eerder dan uw vrouw komt te overlijden. Immers in dat geval is de achterblijvende partner natuurlijk veel beter af met een nabestaandenpensioen!

Het is onontkoombaar dat bij deze uitruilregeling mensen ‘koopgedrag’ gaan vertonen. Zij zullen gaan inschatten hoe lang zij nog te leven hebben. Is dat niet al te lang dan is de langstlevende partner beter af met een nabestaandenpensioen. Sowieso valt uitruil niet aan te raden als de partner veel minder pensioen heeft opgebouwd.

Het hangt van de actuariële berekeningen van uw pensioenfonds af met welk percentage uw oudedagspensioen wordt verhoogd als u voor de uitruil kiest. Bij een aantal fondsen loopt dat uiteen van 10 tot 20 procent. Laten u en uw vrouw zich ook goed voorlichten door de respectievelijke pensioenfondsen die mogelijk deze uitruil bieden.