Of je nu een zelfstandige schilder bent, dagelijks pakketjes bezorgt of je bestelauto gebruikt voor klussen bij klanten: je voertuig is onmisbaar voor je werk. Toch blijkt in de praktijk dat veel ondernemers te weinig aandacht besteden aan hun verzekering. De keuze tussen een WA-, WA+ of allrisk-dekking lijkt eenvoudig, maar bepaalt in de praktijk hoe goed je beschermd bent bij schade of pech.

Wat de drie hoofddekkingen voor jouw bestelauto betekenen
Elke bestelautoverzekering begint met een wettelijke basis: de WA-verzekering (Wettelijke Aansprakelijkheid). Die is verplicht voor iedereen die met een voertuig de weg op gaat. Met deze dekking worden alleen de schade en letsel vergoed die jij bij anderen veroorzaakt. Je eigen bestelauto blijft echter onverzekerd.

Dat betekent concreet: veroorzaak je een botsing of tik je per ongeluk een geparkeerde auto aan, dan betaalt de verzekeraar van de tegenpartij de schade, maar jouw eigen schade betaal je zelf.

De WA+ (beperkt casco)-dekking biedt iets meer zekerheid. Naast schade aan anderen, ben je ook verzekerd tegen schade aan je eigen bestelauto door bijvoorbeeld brand, storm, ruitbreuk of diefstal. Deze dekking is interessant als je een bestelauto hebt van een paar jaar oud, waarbij volledige allriskdekking financieel niet meer rendabel is.

Wil je echter maximale zekerheid, dan kies je voor allrisk (volledig casco). Daarbij is ook schade die je zelf veroorzaakt – bijvoorbeeld bij een parkeerschade of slippertje – gedekt. Deze dekking is ideaal voor nieuwe of waardevolle bestelauto’s, zeker als je nog een financiële lease loopt.

Hoe gebruik en leeftijd van je bestelauto de dekking beïnvloeden
De juiste dekking hangt sterk af van hoe en waarvoor je jouw bestelauto gebruikt.

Een paar richtlijnen:
Nieuwe bestelauto (0–3 jaar): Allrisk is vaak de beste keuze, zeker bij financiering of lease.
Middeloude bestelauto (3–8 jaar): WA+ biedt vaak de beste balans tussen premie en bescherming.
Oudere bestelauto (>8 jaar): WA volstaat meestal, mits de vervangingswaarde laag is.
Daarnaast speelt de intensiteit van gebruik een rol. Rijd je dagelijks door druk stadsverkeer, met kans op kleine schades? Dan is een uitgebreide dekking slim. Gebruik je de bestelauto sporadisch, bijvoorbeeld voor weekendklussen, dan kan een lichtere dekking volstaan.

Ook de branche is bepalend. Een koeriersbedrijf met tijdsdruk en veel stops loopt meer risico op kleine schades dan een hovenier die vooral buiten de stad werkt. Een verzekeringsadviseur kan helpen deze risico’s concreet te maken, zodat je niet onnodig premie betaalt maar ook niet onderverzekerd bent.

Praktijkvoorbeelden: wanneer de dekking écht het verschil maakt
Stel je voor: een zzp’er in Rotterdam rijdt met zijn bestelauto tegen een laag paaltje bij het afleveren van gereedschap. De schade aan zijn eigen voertuig bedraagt €1.200.

Bij WA draait hij volledig zelf op voor die kosten.
Met WA+ wordt dit niet vergoed, want het is geen vandalisme of natuurschade.
Met allrisk krijgt hij de schade vergoed (na aftrek van eigen risico).

Een ander voorbeeld: bij storm waait een tak op de motorkap van een bestelauto.
WA vergoedt niets.
WA+ vergoedt deze schade wel.
Allrisk doet dat natuurlijk ook.
Dergelijke voorbeelden laten zien hoe belangrijk het is om verder te kijken dan alleen de premie. Een iets hogere maandlast kan op lange termijn duizenden euro’s besparen.

Aanvullende dekkingen die vaak over het hoofd worden gezien
Naast de hoofddekkingen kun je jouw verzekering uitbreiden met aanvullende modules die juist voor ondernemers waardevol zijn:

Rechtsbijstandverzekering: juridisch advies en ondersteuning bij conflicten na een aanrijding of schadegeschil.
Ongevallen- of inzittendenverzekering: biedt financiële zekerheid bij letsel van jou of je passagiers.
Pechhulp voor bestelauto’s: onmisbaar als je afhankelijk bent van je voertuig voor je inkomsten.
Vervangend vervoer: belangrijk voor bedrijven die niet stil kunnen staan bij schade of reparatie.

Veel ondernemers onderschatten het belang van deze aanvullingen. Terwijl een rechtsbijstandverzekering bijvoorbeeld al voor een paar euro per maand extra gemoedsrust kan bieden als er een discussie ontstaat over aansprakelijkheid of reparatiekosten.

Zekerheid op maat met een goede bestelautoverzekering
De juiste dekking is geen standaardkeuze, maar maatwerk. Wie zijn bestelauto slim verzekert, beschermt niet alleen zijn voertuig, maar ook zijn inkomen en bedrijfscontinuïteit.

Of je nu kiest voor WA, WA+ of allrisk: zorg dat de dekking aansluit bij de leeftijd van je auto, de intensiteit van gebruik en je financiële buffer.

Wil je zeker weten dat jouw bestelauto goed verzekerd is, zonder te veel te betalen? Dan is het verstandig om te vergelijken of advies in te winnen over een goede bestelautoverzekering die past bij jouw specifieke situatie. Zo blijf je zorgeloos onderweg – en kun je blijven doen waar je goed in bent: ondernemen.